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OCBC華僑銀行：兩地生活成新常態惟約三成受訪者未做好規劃 退休需千萬資金反映理想與準備之間落差
2026/06/30 12:53
OCBC華僑銀行香港今日公布其最新《OCBC華僑銀行宏富理財百萬資產港人兩地生活與財富管理研究報告2026》結果，顯示兩地生活正逐步成為香港百萬資產受訪者的新常態。隨着兩地生活模式逐漸普及，規劃準備未有同步提升——有意移居大灣區內地城市或已在兩地生活且未退休的受訪者中，約三成表示在兩地生活及退休規劃方面仍存在缺口；同時，受訪者平均預期退休需逾千萬港元流動資產，反映理想與準備之間仍存在明顯落差，亦突顯受訪者在財富保全、退休規劃及投資增長方面的規劃需要正持續提升。

調查亦顯示，每三名受訪者中便有一人表示有意未來移居大灣區內地城市，而每五名受訪者中已有一人同時於兩地生活。受訪者考慮移居大灣區內地城市的主要原因，包括醫療、生活成本、居住空間及退休規劃等因素，其中醫療質素、其成本效益及相關配套為重要考量。這亦反映香港與大灣區內地城市之間，已不再是單一取捨，而是逐漸形成可兼顧生活、規劃與長遠安排的兩地生活模式。

是次研究基於對逾1,000名年齡介乎35至65歲香港百萬資產人士進行調查，顯示在兩地生活模式轉變下，個人在日常生活需要、醫療安排及長遠退休規劃方面，需要更全面及前瞻性的規劃。

儘管有86%曾於兩地生活的受訪者認同香港與大灣區內地城市之間的兩地生活，整體生活滿意度亦相對較高，但對未來生活的規劃信心仍有提升空間，僅有22%表示對前景非常有信心，反映滿意度與長遠規劃之間仍存在一定落差。這種「信心落差」顯示，受訪者即使滿意現時兩地生活安排，對未來在財務、醫療及生活管理上的準備仍有隱憂。

部分受訪者亦提到，在適應兩地生活的過程中，對財務及生活安排的準備仍感不足，壓力隨之增加。相關壓力主要來自醫療成本上升、兩地生活開支增加，以及對退休規劃的不確定性。同時，兩地生活令開支分布更為分散，亦進一步提升整體財務規劃的重要性。

研究亦顯示，受訪者認為退休平均需要約1,000萬港元的流動資金，而約三成表示存在儲備缺口，反映規劃與實際準備之間仍有落差。

受訪者的三大核心財富目標為財富保全、退休規劃及投資增長，顯示在兩地生活趨勢下，市場對更全面及整體的理財規劃需求正持續提升。相比單一追求資產增長，受訪者更重視如何在不同人生階段下維持穩定現金流、保障既有資產，並兼顧未來退休及長遠增值需要。

OCBC華僑銀行香港零售銀行業務主管李貴莊表示，隨着兩地生活逐漸成為新常態，客戶對財富管理的要求亦變得更全面。該行觀察到，客戶在不同人生階段愈來愈重視財富保全、退休規劃及投資增長(Preserve、Plan、Prosper)，亦呼應受訪者所強調的方向，並反映相關理財規劃需求正持續提升。(ad/u)~

阿思達克財經新聞
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