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截至9月30日止三個月，HELOC餘額增加230億美元，為2005年以來最大增幅，未償還總額增至4,810億美元，並錄得連續18個季度上升。
根據紐約聯儲2015年報告，HELOC餘額曾於2009年首季高見約7,140億美元。
目前HELOC餘額上升，正值樓市疲弱，部分原因與按揭利率鎖定效應有關。Realtor.com分析聯邦按揭數據顯示，第二季約49.1%的未償還按揭利率為4厘或以下，令不少業主不願放棄低息按揭，以現時較高借貸成本購買另一物業。
美國房地產經紀人協會(NAR)數據顯示，9月二手住宅價格中位數為41.75萬美元，按年僅升1.3%，但較2019年9月高近54%。Mortgage News Daily數據顯示，截至周二，30年期定息按揭平均利率為7.3厘。
紐約Bone Fide Wealth總裁兼創辦人、註冊財務策劃師Douglas Boneparth表示，HELOC容許業主在不放棄低息按揭的情況下，以房屋淨值作抵押借貸。
金融市場科技及數據公司Intercontinental Exchange最新報告顯示，截至第三季，按揭持有人合共持有17.5萬億美元房屋淨值。
ICE報告顯示，可提取淨值，即業主提取資金後仍保留至少相當於物業價值20%的淨值，按年增加1.2%或16,600美元，平均每名借款人達20.4萬美元。
ICE按揭及房地產市場研究主管Andy Walden表示，目前有240萬名按揭持有人持有至少100萬美元房屋淨值。
HELOC讓借款人按需要逐步提取信貸額度，而非如房屋淨值貸款或套現再融資般一次過取得資金。
雖然HELOC前期成本或低於房屋淨值貸款，但一般採用浮動利率，會隨最優惠利率等基準變動。銀行會以最優惠利率作為多類貸款定價基準，而聯儲局雖不直接控制該利率，但聯邦基金利率變動會對其產生影響。
Boneparth表示，如果預算只在目前利率水平下可行，則有關預算未必真正穩健，借款人需留意利率可能上升。
Bankrate數據顯示，截至11月4日，3萬美元HELOC平均利率為7.49厘。
不少HELOC設有提款期，通常為5年或10年，期間借款人一般只需支付已提取資金的利息。其後將進入10年或20年的還款期，需要同時償還本金及利息，若此前僅支付利息，供款金額可能大幅增加。
Boneparth表示，真正考驗在於還款期開始、本金需一併償還時，供款金額可能一夜之間倍增，借款人應在簽署前充分了解相關安排。
他又表示，借款用途亦需審慎考慮。若以房屋淨值借款改善住宅，可能屬合理做法；但若用於償還信用卡債務，則意味將無抵押債務轉為以房屋作抵押的債務。
他指出，若消費習慣未有改變，只是將問題轉移至風險更高的地方。(da)~
阿思達克財經新聞
網址: www.aastocks.com
紐約聯儲：美國業主第三季HELOC餘額增230億美元
2026/11/11 09:25
紐約聯邦儲備銀行周二(10日)公布最新家庭債務報告顯示，業主第三季動用房屋淨值信貸額度(HELOC)的速度創逾20年新高。截至9月30日止三個月，HELOC餘額增加230億美元，為2005年以來最大增幅，未償還總額增至4,810億美元，並錄得連續18個季度上升。
根據紐約聯儲2015年報告，HELOC餘額曾於2009年首季高見約7,140億美元。
目前HELOC餘額上升，正值樓市疲弱，部分原因與按揭利率鎖定效應有關。Realtor.com分析聯邦按揭數據顯示，第二季約49.1%的未償還按揭利率為4厘或以下，令不少業主不願放棄低息按揭，以現時較高借貸成本購買另一物業。
美國房地產經紀人協會(NAR)數據顯示，9月二手住宅價格中位數為41.75萬美元，按年僅升1.3%，但較2019年9月高近54%。Mortgage News Daily數據顯示，截至周二，30年期定息按揭平均利率為7.3厘。
紐約Bone Fide Wealth總裁兼創辦人、註冊財務策劃師Douglas Boneparth表示，HELOC容許業主在不放棄低息按揭的情況下，以房屋淨值作抵押借貸。
金融市場科技及數據公司Intercontinental Exchange最新報告顯示，截至第三季，按揭持有人合共持有17.5萬億美元房屋淨值。
ICE報告顯示，可提取淨值，即業主提取資金後仍保留至少相當於物業價值20%的淨值，按年增加1.2%或16,600美元，平均每名借款人達20.4萬美元。
ICE按揭及房地產市場研究主管Andy Walden表示，目前有240萬名按揭持有人持有至少100萬美元房屋淨值。
HELOC讓借款人按需要逐步提取信貸額度，而非如房屋淨值貸款或套現再融資般一次過取得資金。
雖然HELOC前期成本或低於房屋淨值貸款，但一般採用浮動利率，會隨最優惠利率等基準變動。銀行會以最優惠利率作為多類貸款定價基準，而聯儲局雖不直接控制該利率，但聯邦基金利率變動會對其產生影響。
Boneparth表示，如果預算只在目前利率水平下可行，則有關預算未必真正穩健，借款人需留意利率可能上升。
Bankrate數據顯示，截至11月4日，3萬美元HELOC平均利率為7.49厘。
不少HELOC設有提款期，通常為5年或10年，期間借款人一般只需支付已提取資金的利息。其後將進入10年或20年的還款期，需要同時償還本金及利息，若此前僅支付利息，供款金額可能大幅增加。
Boneparth表示，真正考驗在於還款期開始、本金需一併償還時，供款金額可能一夜之間倍增，借款人應在簽署前充分了解相關安排。
他又表示，借款用途亦需審慎考慮。若以房屋淨值借款改善住宅，可能屬合理做法；但若用於償還信用卡債務，則意味將無抵押債務轉為以房屋作抵押的債務。
他指出，若消費習慣未有改變，只是將問題轉移至風險更高的地方。(da)~
阿思達克財經新聞
網址: www.aastocks.com
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